Мікрофінансові організації (МФО) – це фінансові установи, що займаються короткостроковим кредитуванням. Вони видають невеликі грошові позики, зазвичай, терміном до одного місяця. Такий вид кредитування ще називається мікрозайм, процентна по ньому нараховується подобово. Останнім часом вони набирають великої популярності і здатні скласти конкуренцію іншим кредиторам.

Їхня діяльність цілком легальна і, нарівні з банківськими кредитами, регулюється низкою законів та нормативних актів, які ми розглянемо далі у статті.

Чим займаються МФО в Україні?

Основна діяльність мікрофінансових установ у нашій країні – це видача невеликих позик на короткий період. Найчастіше, МФО видають мікрозайми у розмірі 5-15 тисяч гривень терміном до одного місяця. Деякі організації пропонують оформити довгострокову позику – 30 тисяч гривень на 2 місяці. Така послуга позиціонується як термінові гроші до зарплати та здатна швидко вирішити фінансові проблеми за наявності мінімуму документів.

Більшість мікрофінансових компаній не мають фізичного офісу, а працюють у онлайн-режимі. Ви можете подати заявку на мікрозайм цілодобово з усіх населених пунктів України. Для цього достатньо мати доступ до інтернету, мінімум документів та карту для переказу грошей. На сайті кредитора можна вказати необхідну суму, термін кредиту та подати заявку. Схвалення також проходить у режимі онлайн та займає від 5 до 30 хвилин.

Процентна ставка по мікропозиках вища, ніж у споживчих кредитів у банку. Проте, МФО лояльніші до позичальників і менш вимогливі до розміру доходу та наявності офіційного працевлаштування. Отримати кредит з зіпсованою кредитною історією теж не важко, це може зробити практично будь-який повнолітній громадянин.

Наскільки легальними є мікрофінансові організації в Україні?

Багато хто досі вважає за краще намагатися оформити позички в банку, оскільки вважають швидкі кредити в інтернеті не зовсім легальними. При цьому робота МФО повністю законна і регулюється нормами цивільного права, позичальники завжди можуть звернутися за допомогою захисту своїх прав споживачів. Функціонування мікрофінансових компаній контролюється та регулюється Нацбанком, він видає спеціальну ліцензію на здійснення мікрофінансової діяльності та вносить легальні організації до Реєстру фінансових установ. Крім цього, діяльність мікрокредиторів регулюють закони України.

У чому відмінність банку та МФО?

Банки та МФО – це фінансові організації, які займаються кредитуванням фізичних осіб. У чому ж відмінність банку та мікрофінансової організації, який із цих варіантів краще вибрати?

Головна відмінність банків та МФО у їхньому юридичному статусі та діяльності. Банки, крім кредитування, можуть займатися залученням та роботою з капіталом ззовні – зберігання депозитів, грошові перекази, обмін валют та інше. Мікрофінансові установи, у свою чергу, можуть лише видавати короткострокові позики.

Крім цього, банки та МФО відрізняються:

• ставленням до кредитної історії, рівнем доходу та наявністю офіційного працевлаштування у позичальника. Банки ретельно перевіряють наявність прострочок за попередніми позиками, рівень доходу, податкову звітність та офіційне працевлаштування, перед тим як схвалити заявку. МФО більш лояльні та видають кредит без довідок про доходи, із зіпсованою кредитною історією та безробітним.
• способом подання заявки та отриманням коштів. Банки мають фізичний офіс і для отримання кредиту, нам потрібно відвідати його в робочий час (можливо навіть кілька разів). МФО ж, здебільшого, працюють і видають позики онлайн 24/7. Заявку перевіряє та схвалює автоматична система протягом кількох хвилин.
• розміром відсоткової ставки. Банки надають довгострокові кредити під 7-40% річних. Мікропозики передбачають подобове нарахування відсотків за кредитом, які можуть сягати 400% річних.

Чим МФО відрізняються один від одного?

Хоча основа діяльності всіх МФО одна, – видача короткочасних позик, відмінності в їх роботі все ж таки є. Крім умов кредитування, таких як максимальна сума, терміни та щоденна ставка, МФО відрізняються способом оформлення позики:

• онлайн-сервіси. Багато компаній мають сайти в інтернеті або мобільні додатки, через які можна подати заявку та оформити кредитний договір. Весь цей процес повністю автоматизовано і відвідувати офіс МФО для отримання грошей не потрібно, їх одразу переведуть на картку позичальника.
• підприємства з фізичними відділеннями по всій країні. Якщо вам звичніше подати заявку в офісі та отримати гроші “на руки”, варто звертатись саме до таких кредиторів.

Чи варто брати мікрозайм в МФО?

Мікрокредити в МФО – це безпечний та повністю легальний спосіб отримати гроші за короткий термін. Як і інші види кредитування, такий метод має свої переваги та недоліки. Дізнавшись про них більше, буде легше визначити, чи варто брати мікрозайм в МФО чи ​​краще звернутися до банку.

Плюси мікропозик у МФО:

• високий шанс схвалення. Більше 90% позичальників отримують позитивне рішення на свою заявку, навіть за наявності прострочок у минулому.
• простота оформлення. Для подачі заявки не потрібно їхати до офісу МФО та збирати велику кількість документів, достатньо мати при собі телефон, планшет або комп’ютер з доступом до інтернету.
• швидкість розгляду. Від моменту заповнення заявки до переказу грошей на вашу картку зазвичай проходить не більше 15 хвилин.
• доступність. Оформити мікропозику можна з будь-якої точки України 24/7, сайти компаній працюють цілодобово без вихідних.

Мінуси мікрокредитування – це висока відсоткова ставка. Щоб компенсувати можливий ризик невиплати кредиту, МФО виставляють досить високу щоденну плату за кредит.

Якщо ви все ще сумніваєтеся, чи варто брати мікропозику у МФО, добре зважте всі за і проти. Такий вид кредитування підійде вам у тому випадку, якщо потрібна невелика сума та терміново. Якщо ж ви маєте час та можливості почекати, ваша кредитна історія ідеальна, а рівень доходу стабільний та високий – краще зверніться за позикою до банку.

Як вибрати МФО? Критерії надійності та законності

Ринок кредитування з кожним днем ​​поповнюється новими компаніями та установами, на жаль, багато з них виявляються шахраями. Щоб знати, як правильно вибрати МФО, радимо звертати увагу на ці критерії законності та надійності фінансової установи:

• наявність ліцензії Нацбанку. Інформація про ліцензію, її номер та дата видачі мають бути вказані на офіційному сайті компанії.
• чіткий прописаний договір кредитування, з яким ви можете ознайомитись перед його підписанням.
• рейтинг компанії. В інтернеті зараз легко можна знайти відгуки тих, хто вже брав кредит у МФО. Краще прочитати про чужі помилки і не робити своїх.