Бывают в жизни ситуации, когда нужно что-то купить или починить, а денег не хватает. Тогда возникает вопрос: взять кредит или подождать и накопить нужную сумму самому. В первом варианте есть риск переплатить по процентам, во втором — акция на товар или услугу, которую вы присмотрели, может закончиться. Чтобы легче было сделать выбор, нужно научиться рассчитывать реальную стоимость кредита, с учетом переплаты по процентам. 

Для того чтобы посчитать, сколько реально стоит кредит и как посчитать проценты по займу достаточно научиться использовать формулу подсчета. Воспользовавшись ею, легче оценивать полную стоимость кредита и решать, стоит ли его вообще брать.

Формула для расчета стоимости кредита

Процент по заему можно посчитать так:

СК = С*ПС/100*КС/ДГ+С,

где

• СК –  стоимость кредита;
• С – сумма, которую вы берете в долг;
• ПС – процентная ставка по заему (годовые проценты);
• КС – кредитный срок (в днях);
• ДГ – количество дней в году.

Как правильно рассчитать стоимость кредита

Чтобы было понятнее как это сделать, рассмотрим пример:

Пример:

Елена решила подарить дочери машину за 200 000 гривен в кредит на 3 года. В банке она взяла деньги под 18% годовых, которые нужно выплачивать равными частями. Ежемесячная комиссия за внесение платежа – 2% от суммы. Елена переплатит за кредит:

СК = 200 000 *18/100* 1095 /365 + 200 000*0,02*18 +200 000 = 380 000 грн.

То есть, реальная стоимость кредита ей обойдется в 380 000 гривен.

Чем дольше срок кредитования – тем больше сумма переплаты по кредиту, поскольку вы дольше времени будете платить процент по нему. Также на стоимость кредита будут влиять различные платежи и комиссии по нему. Совокупность всех этих частей и составляет эффективную процентную ставку.

Чаще банки завлекают новых клиентов, оглашая как раз таки не эффективную, а номинальную ставку. Какая между ними разница? Номинальная не включает в себя различные переплаты в виде комиссии за оформление и обслуживание кредита, внесение ежемесячных платежей и покупки страховки, без которой, например, не взять ипотеку.

Реальную ставку кредитования банк обязан указывать в кредитном договоре, который вы подписываете во время оформления ссуды. Поэтому нужно внимательно читать документ, перед тем как ставить на нем свою подпись, чтобы уберечь себя от попадания в долговую яму.

Как заплатить меньше по кредиту

Часто при оформлении кредита, сотрудники банка предлагают клиентам оформить страховку вместе с ним. Не все знают, что на ней можно сэкономить. Покупка страховки обязательна далеко не всегда, например потребительские кредиты ее не требуют. Лучше всего сразу уточнять у сотрудников банка можно ли отказаться от страхования или можно ли взять ее в другом, аккредитованном самим банком месте (возможно, там она дешевле).

Так же вам могут предложить сразу несколько видов страхования. Уточните, без каких кредит не выдадут, а какие являются добровольными и от них можно отказаться. Не нужно упускать дополнительную возможность сэкономить несколько сотен гривен.