Новые правила финансового мониторинга вступили в силу несколько месяцев назад. Для украинцев это значит то, что банки будут более тщательно проверять их денежные переводы и блокировать те, что посчитают «подозрительными». Предлагаем разобраться, почему банк заблокировал даже незначительный перевод после своей проверки и как работает новая система мониторинга.

Какие переводы банк может посчитать подозрительными и заблокировать их?

Строгий надзор со стороны НБУ провоцирует банки ужесточить проверку пользователей. По нормам Нацбанка, подозрительными будут считаться операции по которым:

• Информация/документы дают основания подозревать, что они ложные или недостоверные;
• С пользователем нельзя связаться по указанным им контактам: по номеру телефона, адресу или электронной почте;
• Данные, которые предоставил клиент (или его представитель) не соответствуют тем, которые есть в публичных источниках;
• Риск-профиль (возраст, доходы, профессия) клиента не соответствует размеру транзакций.

Банк может также посчитать подозрительными и заблокировать переводы, если клиент:

• не может объяснить источник дохода (чем они занимаются, какая у него профессия);
• значительно нервничает, отменяет операцию после просьбы уточнить или предоставить документы/разъяснения необходимые для переводы;
• имеет большое количество счетов и карт, необходимость которых не может оправдать/они не соответствуют его бизнес-потребностям.

Если сумма перевода относительно небольшая (большинство банков установили пороговое значение в 150 тысяч), то основным поводом для блокировки может стать повышенная сумма операции относительного среднего дохода пользователя. Другими словами, банк заинтересуется и потребует объяснения на перевод в 200 тыс. грн., при средней зарплате в 5 тысяч.

Однако иногда блокировка может происходить из-за банального сбоя системы, ведь не все операции будут требовать полного финансового мониторинга пользователя.

Какие операции банк обязательно проверяет?

Счет каждого украинца может попасть под проверку.  Некоторые  операции с денежными средствами по закону банк обязательно проверяет, среди них:

• перевод, пополнение счета, снятие средств, расчеты наличкой;
• операции на счету недавно зарегистрированных(за последние три месяца) ФЛП и организаций;
• переводы за границу;
• операции на сумму от 400 тыс. грн.;
• переводы клиентов с низким уровнем доверия.     

Для чего банки проверяют и блокируют переводы?

В первую очередь, банки более тщательно проверяют и блокируют переводы для уменьшения количества мошенничества. Чтобы защитить своих клиентов банк может блокировать крупные переводы или покупки в нетипичных для пользователя местах. Хоть это и вызывает некоторые неудобства, в связи с тем, что банк может потребовать дополнительной информации, но в то же время поможет избежать списания средств, если вашей картой завладели мошенники.

Второй причиной является требование НБУ, который системой штрафов мотивирует банки использовать рискоориентированный подход в работе с клиентами. Именно он и утвердил ряд рекомендаций указывающих на подозрительность финансовых операций, которой руководствуются банки перед блокировкой переводов и других операций.

Эксперты также отмечают, что в ближайшее время такой подход не изменится и наоборот прогнозируют, что финансовый мониторинг граждан усилится после выборов.