Положительная или отрицательная кредитная история есть у каждого, кто когда-либо брал деньги в долг. Иногда в ней может быть информация, которая помешает вам взять очередной займ или устроится на работу. В этой статье мы хотим рассказать, как такое происходит, какая информация попадает в кредитное досье и как его проверить.

Что такое кредитная история?

Под кредитной историей подразумевают документ, который хранит в себе данные обо всех ваших кредитных сделках. Он содержит информацию о взаимоотношениях человека с банками, МФО или кредитными союзами, в которых он брал займы. Также в этом документе есть сведения о том, какие суммы, когда занимались и возвращались ли долги вовремя. Кроме того, кредитное досье отображает кредитный рейтинг – показатель благонадежности заемщика, то есть насколько будущий кредитор может вам доверять.

Свидетельство о вашей кредитной истории должно иметь несколько обязательных пунктов, в которых отображаются:

1. Личные данные заемщика – имя, дата и место рождения, налоговый номер, а также серия и номер паспорта.
2. Основная информация о взятых займах – сумма кредита, наличие задолженности или просрочек. Также там должно быть указано, где и у кого вы занимали денег.
3. Сопутствующая информация – показывает, кто и когда запрашивал ваше кредитное досье (просматривать его можно только после получения письменного согласия от вас).

Где хранится кредитная история и как ее посмотреть?

В Украине существует специальное учреждение, которое собирает и хранит сведения о кредитной истории граждан – Бюро кредитных историй. В нашей стране зарегистрировано семь БКИ, но большая часть информации хранится в одном месте – Украинском бюро кредитных историй (УБКИ).
Раз в год можно бесплатно проверить кредитную историю, если вы получили отказ в кредите. Бюро обязано предоставить все данные о ваших предыдущих и текущих кредитных обязательствах. Для этого нужно обратиться к ним лично с паспортом, идентификационным кодом, а также заявлением (образец можно бесплатно скачать или посмотреть на сайте). Или же можно оставить заявку на сайте, заполнив соответствующую форму. Разово это бесплатно, стоимость повторного запроса – 50 гривен. Дополнительно можно заказать услугу «SMS-контроль», чтобы получать уведомления о любых изменениях в вашей кредитной истории. Это позволит своевременно отслеживать просрочки, смотреть кто и когда запрашивал вашу кредитную историю, а также любые попытки мошенников оформить кредит на ваше имя. Стоимость услуги – 15 грн/месяц.

Кому может понадобиться моя кредитная история?

Информация о вашей благонадежности может заинтересовать не только будущих кредиторов. Ваша кредитная история может понадобиться:
Банкам, МФО, кредитным союзам. Перед выдачей займа, финансовые организации обязательно проверяют вашу кредитную историю. Чем она позитивнее – тем больше шанс получить деньги в долг.
Потенциальному работодателю. Перед тем, как взять будущего сотрудника на работу, многие учреждения хотят проверить насколько он надежный. Кандидат на должность, связанную с материальной ответственностью, не должен иметь систематических просрочек и долгов в кредитной истории.
Страховым компаниям. Сотрудники страховых могут проверять кредитное досье клиента, перед тем как огласить стоимость полиса.
Автолизинговым и каршеринговым компании. Перед тем как сдать человеку в аренду автомобиль, логично проверить насколько ответственно он относится к возврату долгов. А посмотреть это можно как раз таки в его кредитной истории.
Самому кредитную историю время от времени также полезно проверять. Это позволить узнать, почему банки отказывают в кредитах, нет ли у вас ошибок в кредитной истории, не брал ли кто-то другой кредит на ваше имя и т.д.

Может ли быть ошибка в кредитной истории и как ее исправить?

Иногда кредитная история может иметь ошибки. Неверные данные в кредитном досье могут появиться по нескольким причинам:
Сотрудники банка или Бюро внесли неверные данные. Человек, который вносит информацию о заемщике, может сделать ошибку в его имени или дате рождения, также существует вероятность, что чужую информацию могут внести однофамильцам. Ошибка может возникнуть также во время сбоя системы – программа, которая обрабатывает данные пользователей, иногда дублирует и повторно отображает одни и те же цифры.
Новые данные еще не внесены. Обновление кредитной истории обычно занимает 5-7 дней, после получения последних сведений от кредитора. Поэтому задолженности, с которыми вы только рассчитались, могут не отображаться сразу.
Не закрытый кредит или карточка, о которых вы забили. У вас могла накапливаться задолженность за обслуживание кредитки, покупку страховки или комиссия по кредиту, который вы давно погасили, но не закрыли.
После утери паспорта или любой другой причине, ваши личные данные попали в руки мошенников и те взяли кредит на ваше имя.

Как исправить ошибку в кредитной истории?

По закону, вы имеете право обжаловать недостоверные сведения, которые содержаться в кредитном досье. Чтобы исправить ошибку в кредитной истории следует подать соответствующее заявление в Бюро кредитных историй. Если после его рассмотрения, сотрудники бюро не выявят никаких ошибок со своей стороны, они передадут его кредитору, который подал недостоверные данные. Если сотрудники банка, микрофинансовой организации или кредитного союза подтвердят свою ошибку, бюро обязано удалить несоответствия в кредитной истории на протяжении месяца со дня получения ответа.

Если все платежи по кредиту вовремя вносились, не было просрочек и неуплат, то есть со стороны заемщика никаких ошибок точно нет, а бюро все же отказывается исправить несоответствия в его кредитном досье – можно обратиться за помощью в суд.

Факты о кредитной истории

Как исправить испорченную кредитную историю?

Удалить какие-либо негативные данные из кредитного досье невозможно. Единственный выход – погасить задолженность. Для этого лучше всего брать мелкие займы и вовремя их выплачивать. Так можно исправить негативную кредитную историю и повысить благонадежность в глазах заемщика.

Как долго сохраняется кредитная история?

БКИ хранит информацию о пользователях в течение 10 лет после закрытия ими кредитного договора.

Кто может посмотреть мою кредитную историю?

Полную информацию по вашему кредитному досье можете посмотреть только вы. Основную информацию из кредитной истории (только после получения вашего письменного согласия) могут просматривать сотрудники банка, МФО, кредитного союза, страховой и потенциальные работодатели.

Можно ли посмотреть кредитную историю другого человека?

Только с его согласия. Как представитель частной или государственной компании вы можете отправить письменный запрос на получение доступа к кредитной истории другого человека.

Как быстро обновляются данные в кредитной истории?

Банк (или другой кредитор) должен передать данные о заемщиках в Бюро в течение 5 дней после изменений в их кредитной истории. То есть, сразу же отследить где и на какую сумму человек взял кредит нельзя.

Можно ли вносить какие-то изменения в кредитную историю, например, запрет на выдачу кредита родственнику/супругу?

Нет, кредитная история должна содержать только достоверные факты о кредитном прошлом заемщика, никаких субъективных комментариев и суждений вносить туда нельзя.

Может ли наследник узнать кредитную историю умершего родственника?

Да, через обращение нотариуса, если эти данные необходимы для получения наследства.