Микрофинансовые организации(МФО) — это финансовые учреждения, которые занимаются краткосрочным кредитованием. Они выдают небольшие денежные займы, обычно сроком до одного месяца. Такой вид кредитования еще называется микрозайм, процентная по нему начисляется посуточно. В последнее время они набирают большую популярность и способны составить конкуренцию другим кредиторам.

Их деятельность вполне легальна и, наравне с банковскими кредитами, регулируется рядом законов и нормативных актов, которые мы рассмотрим дальше в статье.

Чем занимаются МФО в Украине?

Основная деятельность микрофинансовых учреждений в нашей стране — это выдача небольших займов на короткий период времени. Чаще всего, МФО выдают микрозаймы в размере 5-15 тысяч гривен, сроком до одного месяца. Некоторые организации предлагают оформить долгосрочный займ — 30 тысяч гривен на 2 месяца. Такая услуга позиционируется как срочные деньги до зарплаты и способна быстро решить финансовые проблемы при наличии минимума документов.

Большинство микрофинансовых компаний не имеют физического офиса, а работают в онлайн-режиме. Вы можете подать заявку на микрозайм круглосуточно со всех населенных пунктов Украины. Для этого достаточно иметь доступ в интернет, минимум документов и карту для перевода денег. На сайте кредитора можно указать необходимую сумму, срок кредита и подать заявку. Одобрение также проходит в режиме онлайн и занимает от 5 до 30 минут.

Процентная ставка по микрозаймам выше, чем у потребительских кредитов в банке. Однако, МФО более лояльны к заемщикам и менее требовательны к размеру дохода и наличию официального трудоустройства. Получить кредит с испорченной кредитной историей тоже не составит труда,это может сделать практически любой совершеннолетний гражданин.

Насколько легальны микрофинансовые организации в Украине?

Многие до сих пор предпочитают пытаться оформить ссуды в банке, поскольку считают быстрые кредиты в интернете не совсем легальными. При этом, работа МФО полностью законна и регулируется нормами гражданского права, заемщики всегда могут обратится за помощью защиты своих прав потребителей. Функционирование микрофинансовых компаний контролируется и регулируется Нацбанком, он выдает специальную лицензию на осуществление микрофинансовой деятельности и вносит легальные организации в Реестр финансовых учреждений. Кроме этого, деятельность микрокредиторов регулируют законы Украины.

В чем отличие банка и МФО?

Банки и МФО — это финансовые организации, которые занимаются кредитованием физических лиц. В чем же отличие банка и микрофинансовой организации, какой из этих вариантов лучше выбрать?

Главное отличие банков и МФО в их юридическом статусе и деятельности. Банки, кроме кредитования, могут заниматься привлечением и работой с капиталом извне — хранение депозитов, денежные переводы, обмен валют и прочее. Микрофинансовые учреждения, в свою очередь, могут только выдавать краткосрочные займы.

Кроме этого, банки и МФО отличаются:

• отношением к кредитной истории, уровню дохода и наличием официального трудоустройства у заемщика. Банки тщательно проверяют наличие просрочек по предыдущим займам, уровень дохода, налоговую отчетность и официальное трудоустройство, перед тем как одобрить заявку. МФО более лояльны и выдают кредит без справок о доходах, с испорченной кредитной историей и безработным.
• способом подачи заявки и получением средств. Банки имеют физический офис и для получения кредита, нам потребуется посетить его в рабочее время (возможно, даже несколько раз). МФО же, в большинстве своем, работают и выдают займы онлайн 24/7. Заявку проверяет и одобряет автоматическая система в течение нескольких минут.
• размером процентной ставки. Банки выдают долговременные кредиты под 7-40% годовых. Микрозаймы предполагают посуточное начисление процентов по кредиту, которые могут достигать 400% годовых.

Чем МФО отличаются друг от друга?

Хотя основа деятельности всех МФО одна, — выдача кратковременных займов, отличия в их работе все же есть. Кроме условий кредитования, таких как максимальная сумма, сроки и ежедневная ставка, МФО отличаются способом оформления займа:

• онлайн-сервисы. Множество компаний имеют сайты в интернете или мобильные приложения, через которые можно подать заявку и оформить кредитный договор. Весь этот процесс полностью автоматизирован и посещать офис МФО для получения денег не нужно, их сразу переведут на карту заемщика.
• компании с физическими отделениями по всей стране. Если вам привычнее подать заявку в офисе и получить деньги “на руки”, стоит обращать именно к таким кредиторам.

Стоит ли брать микрозайм в МФО?

Микрокредиты в МФО — это безопасный и полностью легальный способ получить деньги за короткий срок. Как и другие виды кредитования, такой метод имеет свои преимущества и недостатки. Узнав о них больше, будет легче определить стоит ли брать микрозайм в МФО или лучше обратиться в банк.

Плюсы микрозаймов в МФО:

• высокий шанс одобрения. Больше 90% заемщиков получают положительное решение на свою заявку, даже при наличие просрочек в прошлом.
• простота оформления. Для подачи заявки не нужно ехать в офис МФО и собирать большое количество документов, достаточно иметь при себе телефон, планшет или компьютер с доступом в интернет.
• быстрота рассмотрения. От момента заполнения заявки до перевода денег на вашу карту, обычно проходит не больше 15 минут.
• доступность. Оформить микрозайм можно с любой точки Украины 24/7, сайты компаний работают круглосуточно без выходных.

Минусы микрокредитования — это высокая процентная ставка. Чтобы компенсировать возможный риск невыплаты кредита, МФО выставляют достаточно высокую ежедневную плату за кредит.

Если вы все еще сомневаетесь, стоит ли брать микрозайм в МФО, хорошо взвесьте все за и против. Такой вид кредитования подойдет вам в том случае, если нужна небольшая сумма и срочно. Если же вы имеете время и возможности подождать, ваша кредитная история идеальна, а уровень дохода стабильный и высокий — лучше обратитесь за ссудой в банк.

Как выбрать МФО? Критерии надежности и законности

Рынок кредитования с каждым днем пополняется новыми компаниями и учреждениями, к сожалению многие среди них оказываются мошенниками. Чтобы знать как правильно выбрать МФО советуем обращать внимание на эти критерии законности и надежности финансового учреждения:

• наличие лицензии Нацбанка. Информация о лицензии, ее номер и дата выдачи должны быть указаны на официальном сайте компании.
• четкий прописанный договор кредитования, с которым вы можете ознакомиться перед его подписанием.
• рейтинг компании. В интернете сейчас легко можно найти отзывы тех, кто уже брал кредит в МФО. Лучше прочитать о чужих ошибках и не совершать своих.