Небольшие займы позволяют быстро найти деньги на срочные нужды. Эта услуга набирает все больше популярности среди украинцев и этим спешат воспользоваться мошенники. В сегодняшней статье мы хотим рассказать как уберечься от них, бывают ли честные МФО, как их найти и выбрать.

Почему важно выбрать честные МФО и не кредитоваться у нелегалов?

В сети часто можно найти объявления с заманчивыми предложениями срочно взять деньги без процентов, без паспорта и ИНН. Часто за этими вывесками стоят мошенники, которые желают обогатиться за ваш счет. Предлагаем разобраться, почему важно выбрать честные МФО и не кредитоваться у нелегалов. Преступники, которые пытаются выдать себя за микрофинансовую организацию могут пытаться:

• загнать заемщика в долги. Деятельность лицензированных микрофинансовых организаций регулируется законом, который гарантирует, что даже в случае просрочки размер долга не может превышать сумму займа больше чем в 1,5 раза. Нелегальные организации не руководствуются этим и могут начислять проценты и штрафы в неограниченном размере. Можно найти примеры, когда у заемщиков даже отбирали жилье за долги по небольшим займам.
• выбить долги любым доступным способом. По закону, микрофинансовые организации могут добиваться возврата долгов только в официальном порядке, через суд. Однако, это не касается черных кредиторов, которые могут передавать дела заемщиков коллекторам. Коллекторы, в свою очередь будут добиваться возврата любыми методами, например, звонить с угрозами заемщику, его родным и знакомым.
• завладеть персональными данными заемщика. Следует быть очень осторожным, предоставляя свои паспортные данные сторонним людям. Мошенники могут воспользоваться ими и оформить кредит на чужое имя, снять деньги с карты и прочее.
• забрать деньги со вкладов. Некоторые МФО предлагают не только оформить кредит, но вложить свои деньги под депозит. Мошенники под таким же предлогом могут предлагать вложить деньги и заработать на этом. Понятное дело, что после того как вы передадите им деньги, на связь больше никто не выйдет.

Что отличает честные лицензированные МФО?

Честные лицензированные МФО — легальные, финансовые компании, которые имеют право выдавать кредиты наравне с банками. Их деятельность официально подтверждена и регулируется:

• Нацбанком Украины;
• Законами Украины «О финансовых услугах и государственном регулировании рынка финансовых услуг» и «Об электронной коммерции»;
• нормами и актами гражданского права, которые гарантируют защиту прав потребителей;
• Национальной комиссией по государственному регулированию в сфере рынка финансовых услуг.

В прошлом году также дополнили Закон “О потребительском кредитовании”, который вводит новые требования к МФО, в том числе ограничивает максимальную сумму штрафных санкций. Согласно этому дополнению, долг перед микрофинансовой компанией не может увеличиваться в 15 раз, это рассматривается как двойная переплата.

Проверить, является ли легальной деятельность выбранной МФО, можно при наличии у нее лицензии. Ознакомиться с ней можно в Едином государственном реестре учреждений и организаций Украины и Реестре финансовых учреждений.

Микрофинансовые организации также указывают наличие лицензии, свидетельство о регистрации, политику конфиденциальности и основные условия деятельности на своем официальном сайте. Если этой информации на их сайте найти не удалось, скорее всего это мошенники, работа которых не регулируется законом.

Как распознать мошенников среди МФО?

К сожалению, не все знают как распознать мошенников среди МФО и часто оказываются в неприятной ситуации из-за этого. Чтобы не стать пожизненным должником черных кредиторов, следует внимательно выбирать у кого брать взаймы. Особое внимание следует обращать на такие моменты:

• договор кредитования. Перед выдачей займа, вы обязательно должны ознакомиться с кредитным договором. Особенно тщательно следует изучить пункт о залоговом имуществе, ни в коем случае не ставьте подпись на договоре, который разрешает продажу залога без решения суда.
• соответствие информации в реестре МФО и на их сайте. Мошенники часто используют имя известных компаний, копируют их сайты и вводят таким образом в заблуждение заемщиков. Внимательно сверяйте название, сокращение, адрес и номер регистрации выбранной вами МФО.
• условия кредитования. На первой странице кредитного договора обязательно должна быть прописана реальная стоимость микрозайма. Она включает тело кредита, процентную ставку, а также всевозможные комиссии, штрафы и санкции. Обычно, процентная ставка по микрозаймам не превышает 1% в день.

Мошенники также пытаются привлечь заемщиков громкими обещаниями и нереальной выгодой. Следует с опаской относится к подобным обещаниям в рекламе:

• открытие вкладов с огромной выгодой. Официальным правом открывать вклады с государственной защитой Фонда гарантирования вкладов могут пользоваться только банки. МФО и другие кредитные учреждения не могут предлагать такую услугу.
• увеличение суммы займа за счет инвестирования в МФО. Аферисты могут утверждать, что если вы вложите средства в их компанию, то получите неограниченный займ. Все инвестиции в микрофинансовые организации не застрахованы государством, поэтому отдавать кому-то деньги вы можете только свой собственный риск. Размер займов на одного человека также ограничен, поэтому обещание неограниченной суммы кредита, скорее всего попытка мошенников заполучить ваши средства или данные.

Будьте внимательны при оформлении займов, выбирайте только честные МФО, проверяйте информацию о них и читайте отзывы других заемщиков.