Вопрос о покупке автомобиля достаточно серьезный и требует особого внимания. Так как речь идет о большой сумме денег, нужно хорошо взвесить все за и против, решить что выгоднее – автолизинг или кредит на машину. Каждый из этих способов имеет свои преимущества и недостатки. Мы предлагаем разобраться в них и решить проблему выбора между ними для каждой конкретной ситуации.

Чем отличаются автолизинг и кредит на машину?

Чтобы ответить на этот вопрос, следует разобраться в том, что подразумевают под этими понятиями.

Автокредит – это кредит на приобретение конкретной цели (транспортного средства), которая выступает залогом при оформлении. То есть, вы сразу становитесь владельцем приобретаемой машины, но в случае неуплаты, она взимается в качестве залога. В процессе оформления кредита на машину участвуют три стороны – заемщик, заимодавец (банк, частное лицо или МФО) и продавец автомобиля (чаще всего автосалон или другое частное лицо). Услугу автокредита предоставляют в большинстве украинских банков, воспользоваться ею могут как физические, так и юридические лица.

Автолизинг – это долгосрочная аренда транспортного средства с последующим правом выкупа. В составлении договора принимают участие лизингодатель (фирма, которая на этом специализируется и владеет автомобилем) и лизингополучатель (человек или компания, желающие этот автомобиль арендовать). Как и кредит оформляется на определенный срок и предполагает выплату процентов. После внесения последнего платежа лизингополучатель может выкупить имущество по остаточной стоимости или вернуть его лизинговой компании. Главное отличие от кредита в том, что вы не становитесь собственником транспортного средства сразу, а лишь имеете на это потенциальное право в дальнейшем.

Каким будет первый взнос?

Оба варианта требуют выплаты первого взноса, размер которого будет зависеть от стоимости приобретаемой или арендуемой машины. Он является дополнительной гарантией вашей платежеспособности. От размера первого взноса зависит выгодность условий предложения – чем он выше, тем выгоднее. Первоначальный взнос по автокредиту, обычно высокий, от 10-15% до 40% стоимости автомобиля. Взнос по автолизингу, в большинстве составляет 5-10% от стоимости. Предложения без подобного взноса можно найти, но они, как правило, не столь выгодны.

От чего зависит размер процента?

Размер процентной ставки по автокредиту и лизингу зависит от многих факторов: параметров и технических характеристик машины, данных заемщика, первого взноса и т.д. Банки, зачастую, предлагают услугу автокредита под 10-20% в год. Процентная может варьироваться в зависимости от платежеспособности заемщика и его кредитного досье. Лизинговые компании устанавливают процент в тех же пределах, но при этом общая переплата по их договору ниже. Это объясняется тем, что он заключается на менее длительный срок и с меньшим размером платежей. Кредит на машину рассчитывается с учетом полной стоимости машины, лизинг – нет. Но, стоит учесть, что лизинговые взносы облагаются налогом, за счет чего возникает переплата.

Кого считать собственником автомобиля?

Собственником транспортного средства, приобретенного по автокредиту, является заемщик или группа созаемщиков. Но стоит учитывать, что машина будет выступать в качестве залога до конца срока выплаты долга. То есть, банк, который является кредитором, имеет право изъять ее через суд за неуплату и просрочку. Вы так же не можете ее продать или подарить до момента внесения последнего платежа. Транспортное средство можно передать только поручителю, если такой прописан в договоре кредитования, но с тем условием, что долговые обязательства так же переходят к нему. На время лизинговой аренды автомобиль принадлежит лизинговой компании, которая ее выкупила и предоставила для пользования клиенту. Это накладывает некоторые ограничения на его использование – например, обслуживать машину можно только на партнерских СТО. В случае просрочки платежей, лизинговая компания может изъять авто с помощью одной расписки, даже без обращения в суд.

Что нужно для оформления?

Оформление кредита на машину происходит в течении нескольких рабочих дней или недель. Из документов вам понадобятся: документы подтверждающие личность (паспорт, ИНН) и платежеспособность, список поручителей. Обязательным требованием является покупка полиса ОСАГО, некоторые банки могут так же потребовать приобрести КАСКО. При положительном решении в пользу заемщика, он получает сумму, необходимую для покупки автомобиля. Лизинговый договор оформляется обычно быстрее, с тем же пакетом документов, но без поручителей. В отличие от автокредита, вы получаете в свое распоряжение транспортное средство, а не деньги.

Преимущества и недостатки автолизинга и кредита на машину

Каждый из вариантов имеет свои плюсы и минусы. Среди преимуществ автолизинга можно выделить:

• небольшой размер первого взноса и ежемесячных платежей;
• лояльность к платежеспособности и кредитной истории клиента, нет необходимости указывать поручителей;
• автомобиль не является собственностью заемщика до момента окончания аренды – его нельзя взыскать за другие долги или разделить при разводе;
• физические лица могут взять в аренду транспортные средства для грузоперевозок и спецтехнику (в том числе сельскохозяйственную);
• за вами остается право выкупа автомобиля;
• лизингодатель берет на себя весь процесс регистрации, страхования и налогообложения во время покупки автомобиля;
• участие в программах лояльности на партнерских заправках, мойках, станциях тех.обслуживания.

Кредит на машину так же имеет свои плюсы:

• после покупки транспортного средства вы сразу становитесь ее собственником;
• длительный срок кредитования;
• невозможность взыскания тс за не кредитные долги, так как оно является залоговым;
• за неуплату кредита машину можно изъять только за решением суда;
• возможность участвовать в государственных программах субсидирования автокредитов;
• возможность получить скидку на приобретение в партнерских автосалонах.

Что же выгоднее автолизинг или кредит на машину?

Автолизинг и кредит на машину могут быть выгодны в зависимости от конкретной ситуации. Чтобы избежать переплат и ограничений на использование, следует учитывать какую машину и для каких целей вы хотите приобрести.

Кому подойдет долгосрочная аренда с правом выкупа (автолизинг)?

• Физическим лицам, желающим приобрести спецтехнику, грузовики или автобусы;
• Желающим купить новую машину с автосалона по партнерской программе для лизинговых компаний;
• Тем, кому машина нужна на недлительный период пользования (например, аренда для бизнеса или сезонных работ);
• Гражданам, которые не хотят, чтобы их транспортное средство учитывалось как личное имущество (чтобы не делить его при разводе или на время взыскания долгов).

Кому подойдет автокредит?

• Желающим приобрести машину в постоянное пользование;
• Желающим приобрести поддержанный или отечественный автомобиль – банки не накладывают никаких ограничений на выбор продавца автомобиля;
• Компаниям или ЧП, которые освобождаются от уплаты налога на транспортное средство;
• Тем, кто для оформления хочет учитывать не только основной, но и дополнительный доход.

Итог: автолизинг или кредит на машину?

Лизинговые компании составляют достойную альтернативу банкам, которые предлагают взять кредит на машину. Особенно, стоит обратить внимание на их услуги частным предпринимателям, которые используют транспортные средства для бизнеса или сезонных работ. Остальным физическим лицам выгоднее присмотреться к автокредитам. Предложений среди банков больше и есть вероятность найти наиболее удобные условия кредитования.