У кожного з нас бували ситуації, коли терміново знадобилися гроші, а потрібної суми під рукою не виявилося. Путівка на відпочинок, про який ви давно мріяли ось-ось «згорить», а у друзів і родичів позичити не виходить. Що ж робити?

Відповіддю на ваше запитання стане похід в банк. Оформлення кредиту може допомогти з втіленням будь-яких бажань і вирішенням багатьох проблем. А як не заплутатися в системі кредитування і вибрати максимально зручний і відповідний для вас варіант ми розповімо в цій статті.

Існують різні способи взяти гроші в позику. Перше, що спадає на думку – це оформлення кредиту або кредитної картки. Але яка між ними різниця і що вибрати – кредит або кредитну карту? Розібратися у всіх тонкощах фінансової системи простому користувачеві часом дуже важко. Найчастіше нас цікавлять лише два питання: що простіше і вигідніше: взяти кредит або кредитну карту?

Щоб відповісти на це питання, пропоную розібратися в основних відмінностях між ними.

Кому підійде кредит?

Якщо Ви хочете взяти гроші на якусь певну мету, то вибір кредиту значно спрощується. Залежно від того на що ви хочете витратити позику, банк пропонує кілька варіантів кредитування. І так, уявімо конкретну ситуацію, в якій вам знадобилися гроші в борг:

• в магазині побутової техніки розпродаж і ви побачили величезну знижку на телевізор, про який мріяли. В цьому випадку вам зручніше за все буде взяти споживчий кредит ;
• ви молода пара, яка вже готова до створення сім’ї і появи дітей, єдине, що перешкоджає відчуття повного родинного єднання і гармонії – теща з тестем в сусідній кімнаті. Вирішити цю проблему може покупка власного житла, яке найзручніше взяти в іпотечний кредит ;
• вам просто потрібна певна сума грошей на втілення якоїсь задумки – кредит готівкою стане рішенням.

Так як кредит, в більшості, передбачає позику чималої суми грошей, то і виплата може сильно розтягнутися в часі (місяці, роки). Термін кредитування за обопільною згодою банку і клієнта може бути навіть продовжений. Такий вид співпраці називається пролонгація. Так само, варто врахувати, що якщо під час підписання договору ви відзначили пункт, що передбачає плаваючу процентну ставку, то з часом вона може змінюватися.

Щоб уникнути будь-яких непередбачуваних ситуацій при виплаті кредиту в майбутньому, рекомендуємо перед підписанням кредитного договору уважно його прочитати. Це дозволить дізнатися реальну “ціну” кредиту, з урахуванням додаткових платежів і комісій, що збільшують його вартість. З цього завжди варто звертати увагу на ефективну процентну ставку, яка повинна бути вказана в кредитному договорі.

Кредит не завжди має на увазі отримання грошей готівкою. Іноді банк може запропонувати оплату Вашого товару, а не видачу готівки. Так працює, наприклад, схема споживчого кредиту. Щоб спростити купівлю, Ви укладаєте кредитний договір з банком, той переводить суму вартості покупки на рахунок магазину, а Ви отримуєте на руки бажаний товар. Погодьтеся, так набагато простіше і швидше, ніж спочатку звертатися в банк за готівкою, потім з ними йти в магазин, оплачувати покупку особисто і тільки після цього отримувати потрібний товар.

Відсотки по кредиту починаю нараховуватися на наступний день після отримання позичальником грошей. Щоб зберегти свої нерви і зробити співпрацю з банком максимально комфортним для обох сторін, потрібно вчасно вносити щомісячний платіж. А ще краще робити це за кілька днів до розрахункової дати, щоб врахувати різні затримки при їх зарахуванні на ваш рахунок. Встановити нагадування на телефоні профайл наближення дати оплати, набагато простіше і приємніше, ніж приймати пізніше дзвінки від колекторів. Хоча краще не перевіряти.

Кому підійде кредитна карта?

Якщо вам потрібна не конкретна сума, а просто якийсь запас грошей на карті, яким ви зможете скористатися в будь-який час – варто придивитися до вибору кредитної карти. Не дуже хочеться при кожній покупці звертатися в банк за кредитом. Особливо, якщо вони середні і дрібні. Набагато зручніше знати, що у тебе на карті вже є якийсь ліміт грошей, яким можна розташовувати.

Не варто турбуватися про те, що потрібно платити щомісячний фіксований платіж, навіть якщо кредитних грошей ви не витратили. З кредитною карткою ви платите тільки за ту частину грошей, яка була реально витрачена. Якщо ніяких покупок за допомогою кредитної картки не здійснювалося, то і платити за її використання не треба.

З плюсів на користь вибору кредитної картки варто так само відзначити те, що у кожної карти є пільговий період користування (іноді його ще називають грейс). Якщо виплатити борг по карті до його закінчення, то не потрібно платити відсотки за користування кредитними коштами. Тривалість пільгового періоду зазвичай в межах від місяця до трьох, залежно від банку. Якщо не мати прострочень і сумлінно «гасити» заборгованість, то користуватися кредиткою можна буде необмежену кількість разів, до закінчення її терміну дії. По його закінченню, карту можна буде перевипустити.

Так само кредитка може стати відмінним помічником для любителів подорожувати. Оформити картку в іноземному банку не завжди вийти, та й возитися з цим може принести мало задоволення. А от користуватися вже готової картою – набагато простіше.

Чи може банк зменшити кредитний ліміт або взагалі позбавити його? Так, але тільки якщо банк засумніватися у фінансовій благонадійності користувача. Таке буває рідко і не без всяких причин. Якщо вчасно платити, то побоюватися такого, як правило, не варто.

Найзручніше кредиткою оплачувати товари і послуги, які передбачають безготівковий розрахунок. При оплаті через платіжний термінал можна обійтися без комісій. На жаль, такого ж не можна очікувати при знятті грошей готівкою. Зазвичай в таких випадках нараховується комісія від 4% і більше.

Що простіше – кредит чи кредитна карта?

Якщо у вас немає бажання доводити свою платоспроможність, простоюючи в черзі за довідкою про доходи за останні півроку-рік в бухгалтерії на роботі, та й взагалі ви не любитель паперової тяганини, то звичайно кредитка здається набагато більш привабливим варіантом. Для її оформлення зазвичай достатньо наявності при собі паспорта та ІПН. До того ж процес узгодження кредитного ліміту займає зазвичай близько години, тоді як прийняття позитивного рішення на користь видачі кредиту може зайняти кілька днів.

Хоча кредитну історію враховуватимуть в обох варіантах. Маючи репутація затятого неплатника однаково низькі шанси взяти кредит і кредитну карту.

Що вигідніше – кредит чи кредитна карта?

Якщо вам потрібна велика сума для придбання нерухомості або особистого авто, то кредитна карта явно в цьому не допоможе. Кредитний ліміт, здатний покрити такі великі витрати, може бути тільки у обраних клієнтів, що мають елітні кредитні карти. Набагато логічніше вибирати між кредитом і кредитною карткою, коли потрібна середня сума грошей для покупок на зразок меблів, техніки, електроніки.

Кредитна карта стане кращим вибором, якщо за своїми фінансовими можливостями Ви відчуваєте, що зможете розрахуватися за час пільгового (безкоштовного) періоду. Тоді обійдеться без будь-яких зайвих переплат.

У тому випадку, якщо ви знаєте, що розрахуватися за короткий період не вийде, і зручніше було б розтягнути оплату на кілька місяців, то краще придивитися до розстрочення. Суть розстрочки в тому, що Ви можете оплачувати товар кількома рівними платежами.

Однак не всі магазини і не на всі товари пропонують послугу розстрочки. Без неї залишається ще варіант з оформленням споживчого кредиту. Виплачувати його можна тривалий період (рік і більше), але комісія з нього завжди обов’язкова, на відміну від кредитки і розстрочки. Однак навіть цей варіант може виявитися вигідніше, ніж онлайн-кредити або ломбард.

Як підсумок

Якщо чітко знаєте, що потрібна велика сума грошей на щось конкретне і виплачувати її ви готові тривалий період – беріть кредит. Якщо ж просто хочете мати завжди під рукою порівняно невелику суму грошей і ви впевнені, що зможете її швидко повернути, то радимо підшукати для себе кредитну карту з хорошим пільговим періодом.