Нові правила фінансового моніторингу вступили в силу кілька місяців тому. Для українців це означає те, що банки будуть більш ретельно перевіряти їх грошові перекази і блокувати ті, що вважатимуть «підозрілими». Пропонуємо розібратися, чому банк заблокував навіть незначний переказ після своєї перевірки і як працює нова система моніторингу.

Які перекази банк може порахувати підозрілими і заблокувати їх?

Суворий нагляд з боку НБУ провокує банки посилити перевірку користувачів. За нормами Нацбанку, підозрілими будуть вважатися операції за якими:

• Інформація/документи дають підстави підозрювати, що вони помилкові або недостовірні;
• З користувачем не можна зв’язатися за вказаними контактами: за номером телефону, адресою або електронною поштою;
• Дані, які надав клієнт (або його представник) не відповідають тим, які є в публічних джерелах;
• Ризик-профіль (вік, доходи, професія) клієнта не відповідає розміру транзакцій.

Банк може також порахувати підозрілими і заблокувати перекази, якщо клієнт:

• не може пояснити джерело доходу (чим він займаються, яка у нього професія);
• значно нервує, скасовує операцію після прохання уточнити або надати документи/роз’яснення необхідні для переказу;
• має велику кількість рахунків і карт, необхідність яких не може виправдати/ вони не відповідають його бізнес-потребам.

Якщо сума переказу відносно невелика (більшість банків встановили граничне значення в 150 тисяч), то основним приводом для блокування може стати підвищена сума операції відносного середнього доходу користувача. Іншими словами, банк зацікавиться і зажадає пояснення на переказ в 200 тис. грн., при середній зарплаті в 5 тисяч.

Однак іноді блокування може відбуватися через банальний збій системи, адже не всі операції будуть вимагати повного фінансового моніторингу користувача.

Які операції банк обов’язково перевіряє?

Рахунок кожного українця може потрапити під перевірку. Деякі операції з грошовими коштами згідно із законом банк обов’язково перевіряє, серед них:  

• переказ, поповнення рахунку, зняття коштів, розрахунки готівкою;
• операції на рахунку недавно зареєстрованих (за останні три місяці) ФОП та організацій;
• перекази за кордон;
• операції на суму від 400 тис. грн.;
• перекази клієнтів з низьким рівнем довіри.     

Для чого банки перевіряють і блокують перекази?

В першу чергу, банки ретельніше перевіряють і блокують перекази для зменшення кількості шахрайства. Щоб захистити своїх клієнтів банк може блокувати великі перекази або покупки в нетипових для користувача місцях. Хоч це і викликає деякі незручності, в зв’язку з тим, що банк може зажадати додаткової інформації, але в той же час допоможе уникнути списання коштів, якщо вашою карткою заволоділи шахраї.

Другою причиною є вимога НБУ, який системою штрафів мотивує банки використовувати ризикоорієнтований підхід в роботі з клієнтами. Саме він і затвердив ряд рекомендацій, які вказують на підозрілість фінансових операцій, якими керуються банки перед блокуванням переказів та інших операцій.

Експерти також відзначають, що найближчим часом такий підхід не зміниться і навпаки прогнозують, що фінансовий моніторинг громадян посилиться після виборів.