Питання про покупку автомобіля досить серйозне і вимагає особливої уваги. Так як мова йде про велику суму грошей, потрібно добре зважити всі за і проти, вирішити що вигідніше – автолізинг або кредит на машину. Кожен з цих способів має свої переваги і недоліки. Ми пропонуємо розібратися в них і вирішити проблему вибору між ними для кожної конкретної ситуації.

Чим відрізняються автолізинг і кредит на машину?

Щоб відповісти на це питання, слід розібратися в тому, що мають на увазі під цими поняттями.

Автокредит – це кредит на придбання конкретної цілі (транспортного засобу), яка виступає заставою при оформленні. Тобто, ви відразу стаєте власником машини, що купується, але в разі несплати, вона стягується в якості застави. В процесі оформлення кредиту на машину беруть участь три сторони – позичальник, кредитор (банк, приватна особа або МФО) і продавець автомобіля (найчастіше автосалон або інша фізична особа). Послугу автокредиту надають в більшості українських банків, скористатися нею можуть як фізичні, так і юридичні особи.

Автолізинг – це довгострокова оренда транспортного засобу з подальшим правом викупу. У складанні договору беруть участь лізингодавець (фірма, яка на цьому спеціалізується і володіє автомобілем) і лізингоотримувач (людина або компанія, бажаючі цей автомобіль орендувати). Як і кредит, оформляється на певний термін і передбачає виплату відсотків. Після внесення останнього платежу лізингоодержувач може викупити майно за залишковою вартістю або повернути його лізинговій компанії. Головна відмінність від кредиту в тому, що ви не стаєте власником транспортного засобу відразу, а лише маєте на це потенційне право в подальшому.

Яким буде перший внесок?

Обидва варіанти вимагають виплати першого внеску, розмір якого буде залежати від вартості придбаної або орендованої машини. Він є додатковою гарантією вашої платоспроможності. Від розміру першого внеску залежить вигідність умов пропозиції – чим він вищий, тим вигідніше. Початковий внесок по автокредиту, зазвичай високий, від 10-15% до 40% вартості автомобіля. Внесок за автолізингу, в більшості становить 5-10% від вартості. Пропозиції без подібного внеску можна знайти, але вони, як правило, не настільки вигідні.

Від чого залежить розмір відсотка?

Розмір процентної ставки по автокредиту і лізингу залежить від багатьох факторів: параметрів і технічних характеристик машини, даних позичальника, першого внеску і т.д. Банки, найчастіше, пропонують послугу автокредита під 10-20% в рік. Відсоток може варіюватися в залежності від платоспроможності позичальника і його кредитного досьє. Лізингові компанії встановлюють відсоток в тих же межах, але при цьому загальна переплата по їх договору нижче. Це пояснюється тим, що він укладається на менш тривалий термін і з меншим розміром платежів. Кредит на машину розраховується з урахуванням повної вартості машини, лізинг – ні. Але, варто врахувати, що лізингові внески оподатковуються, за рахунок чого виникає переплата.

Кого вважати власником автомобіля?

Власником транспортного засобу, придбаного за автокредитом, є позичальник або група позичальників. Але варто враховувати, що машина буде виступати в якості застави до кінця терміну виплати боргу. Тобто, банк, який є кредитором, має право вилучити її через суд за несплату і прострочення. Ви також не можете її продати або подарувати до моменту внесення останнього платежу. Транспортний засіб можна передати тільки поручителю, якщо такий прописаний в договорі кредитування, але з тією умовою, що боргові зобов’язання також переходять до нього. На час лізингової оренди автомобіль належить лізинговій компанії, яка її викупила і надала для користування клієнтові. Це накладає певні обмеження на його використання – наприклад, обслуговувати машину можна тільки на партнерських СТО. У разі прострочення платежів, лізингова компанія може вилучити авто за допомогою однії лиш розписки, навіть без звернення до суду.

Що потрібно для оформлення?

Оформлення кредиту на машину відбувається на протязі декількох робочих днів або тижнів. З документів вам знадобляться: документи що підтверджують особу (паспорт, ІПН) і платоспроможність, список поручителів. Обов’язковою вимогою є покупка поліса ОСАЦВ, деякі банки можуть також вимагати придбати КАСКО. При позитивному рішенні на користь позичальника, він отримує суму, необхідну для покупки автомобіля. Лізинговий договір оформляється зазвичай швидше, з тим же пакетом документів, але без поручителів. На відміну від автокредиту, ви отримуєте в своє розпорядження транспортний засіб, а не гроші.

Переваги та недоліки автолізингу і кредиту на машину

Кожен з варіантів має свої плюси і мінуси. Серед переваг автолізингу можна виділити:

• невеликий розмір першого внеску і щомісячних платежів;
•  лояльність до платоспроможності і кредитної історії клієнта, немає необхідності вказувати поручителів;
•  автомобіль не є власністю позичальника до моменту закінчення оренди – його не можна стягнути за інші борги або розділити при розлученні;
• фізичні особи можуть взяти в оренду транспортні засоби для вантажоперевезень і спецтехніку (в тому числі сільськогосподарську);
• за вами залишається право викупу автомобіля;
• лізингодавець бере на себе весь процес реєстрації, страхування та оподаткування під час купівлі автомобіля;
•  участь в програмах лояльності на партнерських заправках, мийках, станціях тех. обслуговування.

Кредит на машину також має свої плюси:

• після покупки транспортного засобу ви відразу стаєте її власником;
• тривалий термін кредитування;
• неможливість стягнення тз за не кредитні борги, так як воно є заставним;
• за несплату кредиту машину можна вилучити тільки за рішенням суду;
• можливість брати участь у державних програмах субсидування автокредитів;
• можливість отримати знижку на придбання в партнерських автосалонах.

Що ж вигідніше автолізинг або кредит на машину?

Автолізинг і кредит на машину можуть бути вигідні в залежності від конкретної ситуації. Щоб уникнути переплат і обмежень на використання, слід враховувати яку машину і для яких цілей ви хочете придбати.

Кому підійде довгострокова оренда з правом викупу (автолізинг)?

•  Фізичним особам, які бажають придбати спецтехніку, вантажівки або автобуси;
• Бажаючим придбати нову машину з автосалону за партнерською програмою для лізингових компаній;
•  Тим, кому машина потрібна на нетривалий період користування (наприклад, оренда для бізнесу або сезонних робіт);
• Громадянам, які не хочуть, щоб їх транспортний засіб враховувалося як особисте майно (щоб не ділити його при розлученні або на час стягнення боргів).

Кому підійде автокредит?

• Бажаючим придбати машину в постійне користування;
•  Бажаючим купити підтриманий або вітчизняний автомобіль – банки не накладають жодних обмежень на вибір продавця автомобіля;
• Компаніям або ПП, які звільняються від сплати податку на транспортний засіб;
• Тим, хто для оформлення хоче враховувати не тільки основний, але і додатковий дохід.

Підсумок: автолізинг або кредит на машину

Лізингові компанії складають гідну альтернативу банкам, які пропонують взяти кредит на машину. Особливо, варто звернути увагу на їхні послуги приватним підприємцям, які використовують транспортні засоби для бізнесу або сезонних робіт. Іншим фізичним особам вигідніше придивитися до автокредитів. Пропозицій серед банків більше і є ймовірність знайти найбільш зручні умови кредитування.